O que é mindset financeiro

Para mudar sua relação com as finanças, como faz o minimalista, muitas vezes é preciso passar por uma mudança de mindset financeiro, que nada mais é que a nossa mentalidade padrão em relação ao dinheiro. Em termos gerais, o mindset é formado por uma série de modelos mentais construídos com base nas nossas crenças, experiências e ensinamentos vindos desde a infância. São eles que determinam nossa forma de ver o mundo e de agir diante dele.

Na busca por saúde financeira é muito importante entender qual é o seu mindset fixo em relação ao dinheiro, ou seja, os pensamentos que você assume automaticamente como sendo verdades inquestionáveis.

O motivo para essa autoanálise é bastante coerente: se você não mudar seus modelos mentais ruins, nunca conseguirá estabelecer uma relação saudável, de crescimento, com seu dinheiro – pois será sempre sabotado pelas próprias crenças. Alguns pensamentos do mindset financeiro ruim são:

• Quem nasce pobre, morre pobre;

• Só enriquece quem tem muita sorte;

• Só enriquece quem é muito inteligente;

• Eu sou consumista e não consigo mudar;

• Ganhar dinheiro é muito difícil;

• Só ganha dinheiro quem se mata de trabalhar;

• Tudo o que faço dá errado;

• Não nasci para ser rico;

• Eu sou desorganizado e não posso mudar.

Por outro lado, pessoas que tem um mindset financeiro positivo têm menos medo de ousar, pois são mais corajosas e confiantes, e não desistem diante das derrotas, pois sabem que elas não representam o fim da estrada. Essas pessoas olham para o mundo buscando sempre oportunidades de ter sucesso e não esperando o fracasso.

Para se livrar desses padrões negativos, que impedem qualquer pessoa de estabelecer uma relação de sucesso com o dinheiro, é preciso reprogramar sua mente – ou seja, ensiná-la a pensar diferente. Para isso, é possível buscar ajuda de coachs financeiros e psicólogos, ler livros sobre o tema e tentar alguns exercícios mentais, por exemplo.

O papel da autoestima e do autoconhecimento

Uma mudança de mindset financeiro passa necessariamente pelo autoconhecimento. Você sabia, por exemplo, que a maior parte dos compradores compulsivos são mulheres que sofrem de depressão ou baixa autoestima?

Essa é a conclusão do psicólogo Oriole Peterfreund, de Nova York (EUA), citada no livro “Complexo da Sabotagem”, da escritora Colette Dowling. Segundo o pesquisador, as compras descontroladas seriam uma forma de essas pessoas se sentirem melhores.

A conclusão pode ser polêmica, mas faz sentido. Homens e mulheres que têm a autoestima baixa, se sentem inferiores ao demais, são vulneráveis a entrar em um caminho bastante árduo de autoafirmação e, por consequência, consumo irresponsável.

Isso porque, se você usa o dinheiro como instrumento para se sentir melhor, mais importante, ou para agradar e convencer outras pessoas sobre o seu valor, você não tem uma relação saudável com suas finanças.

Para mudar essa realidade o autoconhecimento é fundamental, pois é ele quem ajuda a lidar com as emoções negativas e positivas, controlar impulsos e buscar ajuda, quando necessário. Uma pessoa que tem a autoestima muito baixa não tem somente falta de saúde financeira, mas também falta de saúde mental – o que é um problema bastante sério e que precisa ser tratado com atenção.

4 dicas para começar a cuidar da sua saúde financeira agora mesmo

Se você já está convencido de que cuidar da sua saúde financeira é uma decisão fundamental para viver melhor e com mais tranquilidade, agora é o momento ideal para começar a rever seus hábitos. Abaixo, seguem algumas dicas de especialistas para quem quer mudar a relação com o dinheiro:

Não perca as finanças de vista

Reserve um tempo na sua semana para olhar para o seu dinheiro e checar como vão as coisas. Confira os gastos do cartão de crédito, veja se as taxas cobradas no banco estão corretas, dê uma olhada nos rendimentos dos seus investimentos, certifique-se de que nenhuma conta esteja negativa e pagando juros altos, veja quanto já gastou do orçamento mensal até agora e quais despesas ainda estão por vir. Esse hábito vai evitar que você:

• Arque com custos e taxas indevidas;

• Invista em produtos com retornos ruins;

• Se descontrole com os gastos;

• Se esqueça de pagar as contas em dia.

Reveja os gastos e invista

O segundo passo é entender se os seus gastos estão coerentes com suas receitas. O ideal é que seu custo de vida sempre seja menor que sua renda, pois, assim, você terá dinheiro para poupar e investir. Essa é a melhor forma de compor sua reserva de emergência, realizar os sonhos e se preparar para a aposentadoria. A ideia aqui é:

• Cortar gastos desnecessários;

• Renegociar o que puder;

• Rever seu padrão de vida;

• Vender coisas que não esteja usando;

• Pensar em formas de aumentar sua renda.

Vá de encontro aos seus sonhos:

Por fim, é hora de repassar os seus planos de curto, médio e longo prazo e avaliar se você está no caminho certo para alcançá-los, ou seja, entender como está seu planejamento. Se você quer comprar um carro em 2 anos e uma casa em 5 anos, está poupando o suficiente para isso? A ideia é entender se, continuando no caminho que está, você alcançara seus objetivos no prazo em que gostaria. Algumas perguntas a se fazer:

• Estou conseguindo poupar o suficiente?

• Meu dinheiro está no melhor investimento possível?

• O prazo para realização dos meus planos está realista?

• Devo mudar a prioridade dos meus objetivos?

Além disso, é sempre bom avaliar como anda seu patrimônio líquido, ou seja, os seus bens menos suas dívidas. Assim, você terá uma ideia melhor do que já conquistou e poderá acompanhar o crescimento do patrimônio ao longo dos anos.

Fique seguro!

Um passo importante para conquistar saúde financeira é se preparar para o futuro e se precaver de possíveis imprevistos que possam causar prejuízo, dores de cabeça e danos à saúde física. Por isso, é importante manter em dia:

• Sua reserva de emergência;

• Seu plano de saúde;

• O seguro do seu carro;

• Seu seguro de vida;

• O seguro do cartão de crédito;

• Seu plano de aposentadoria;

• O seguro da sua casa.

Essas dicas, é claro, são apenas o começo da busca por mais saúde financeira, mas já devem gerar uma motivação interna que vai melhorar sua relação com o dinheiro, com seus sonhos e sua satisfação com a vida no geral. Boa sorte!